“Bicicleta financiera”: el riesgo silencioso que aparece cada marzo en el presupuesto de los hogares

El Diario de San Antonio Expertos advierten que usar créditos o avances en efectivo para cubrir gastos habituales puede generar un efecto dominó de deudas que se arrastra durante el resto del año. Marzo suele ser uno de los meses más exigentes para el bolsillo de las familias chilenas. El pago del permiso de circulación, el seguro obligatorio (SOAP), matrículas, útiles escolares y otros gastos propios del inicio del año provocan un fuerte aumento en los compromisos financieros.

En este contexto aparece un fenómeno cada vez más frecuente: la llamada “bicicleta financiera”, una práctica que consiste en pagar deudas o gastos actuales utilizando nuevos créditos, lo que termina generando un ciclo difícil de romper. De acuerdo con estimaciones de Life Academy, cerca del 80% de los hogares chilenos parte marzo con un aumento cercano al 30% en sus gastos fijos respecto de febrero, lo que obliga a muchas familias a recurrir a tarjetas de crédito, avances en efectivo o créditos de consumo para cubrir obligaciones inmediatas. El problema, explican especialistas, es que cuando el crédito se utiliza para pagar gastos cotidianos (como supermercado, combustible o cuentas básicas) se crea una cadena de pagos que se prolonga por meses, incluso después de haber consumido estos productos.

“Marzo es el examen final de nuestra salud financiera. La ‘bicicleta’ empieza cuando usamos la tarjeta de crédito como si fuera un aumento de sueldo, cuando en realidad es un alquiler de dinero que mañana será más caro”, explica Liza Salinas, Branch Business director de Liberty Finance y partner oficial de Life Academy. Guía de “supervivencia”: el manejo del crédito en marzo Desde Life Academy, Salinas menciona que existen cuatro pilares para enfrentar de buena forma este fenómeno: 1.

-Cuotas sin interés vs. crédito de consumo: La idea es, siempre, priorizar las promociones de «3 a 6 cuotas sin interés» de las tarjetas bancarias para compras como uniformes y útiles. También, evitar los créditos de consumo de rápida aprobación, ya que el interés compuesto puede terminar duplicando el valor original de los productos.

2. -Permiso de circulación en dos tiempos: La ley permite pagar este impuesto en dos cuotas (marzo y agosto). Para Salinas, es una buena modalidad para quienes tienen flujo de caja ajustado, en lugar de pactar el total con tarjetas que generen intereses excesivos.

3. -No usar la tarjeta de crédito para el «día a día»: Un error fatal es financiar el supermercado o el combustible en cuotas. Esto genera una deuda de «consumo inmediato» que se arrastra por meses, mucho después de que el producto haya sido consumido.

4. -Un presupuesto “sincero”: Antes de usar el plástico, es importante anotar el total de los compromisos asumidos. Si la carga financiera supera el 50% de los ingresos líquidos, es momento de priorizar pagos obligatorios (seguros y patentes) y postergar gastos discrecionales.

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